לפני שלושה חודשים פנו אלי מיכל ואסף, זוג נשוי עם תינוקת בת שנה. הם קנו דירה ב – 1,180,000 ש"ח ורצו משכנתא בסך 800,000 ש"ח. שניהם שכירים והיה חשוב להם מאוד שלא יהיו להם הפתעות במשכנתא, לכן הם רצו לקחת משכנתא בריבית קבועה (זאת מתוך ההנחה המוטעית שבמשכנתא בריבית קבועה ההחזר החודשי הוא קבוע).
הם פנו לבנק בו יש להם חשבון משותף וקיבלו הצעה למשכנתא. בסוף אותו שבוע הם נפגשו עם זוג חברים שקנו דירה לא מזמן, אותו זוג (לא זכר בדיוק מה יש לו במשכנתא) המליץ להם מאוד לשלב במשכנתא שלהם את מסלול הפריים וגם להיפגש עם פקידת המשכנתאות שטיפלה בהם. שבוע לאחר מכן הם היו בפגישה נוספת שתיאם אבא של אסף עם חבר העובד בבנק, וקיבלו גם מבנק זה הצעה.
לבסוף הם מצאו את עצמם עם שלוש הצעות השונות במסלולים, בריביות ובהחזרים החודשיים, כאשר אין להם מושג האם ההצעות טובות, הם לא יודעים איזו הצעה טובה יותר ואין להם יכולת לקבל החלטה.
הם הגיעו אלי לבסוף דרך חברה של מיכל (לקוחה שלי), מבולבלים מעודף האינפורמציה, לחוצים מלוח הזמנים ובכלל משלל ההחלטות שהם צריכים לקבל וקצת מתוסכלים מחוסר היכולת לקבל החלטה.
במהלך הפגישה עשינו מספר דברים שעשו סדר בבלגאן: תחילה הסברתי להם מה זו משכנתא ואיך היא בנויה, לאחר מכן עברנו לניתוח פיננסי ובניית פרופיל האשראי שלהם, משם הגדרתי עבורם את ההחזר החודשי הרצוי – בניתי להם הצעה בה בשנים הקרובות ההחזר יהיה גבוה יותר וירד עם הולדת הילד הבא המתוכנן.
כתוצאה מבניית הצעה התפורה אישית אליהם הצלחתי לקצר להם 3 שנים של תשלומי משכנתא בהשוואה להצעת הבנק הטובה ביותר וגם לחסוך להם כ- 117,000 ש"ח.
למרות שרוב נוטלי המשכנתאות משקיעים זמן ומאמץ בתהליך לקיחת המשכנתא, עבור חלקם ייעוץ משכנתאות נחשב למותרות והם אינם רואים בו חובה. אם גם אתם רוצים להבטיח שתשלמו לבנק רק את המינימום ההכרחי צרו קשר או השאירו פרטיכם ואצור איתכם קשר בהקדם.
